Mise de fonds : les questions à se poser avant de magasiner
La mise de fonds, c’est la partie du prix d’achat que vous payez avec votre propre argent. Le reste est financé par votre prêt hypothécaire. Simple sur papier, mais la mise de fonds soulève souvent plus de questions qu’on pense.
Avant de commencer les visites à Montréal, à Laval ou sur la Rive-Nord, prenez quelques minutes pour faire le point. Voici les questions à vous poser pour aborder votre magasinage avec un budget clair.
Où en est votre budget?
Une préqualification vous aide à relier votre mise de fonds à votre capacité d’achat, sans engagement.
Combien ai-je vraiment de côté?
Faites l’inventaire : comptes d’épargne, CELI, placements, REER, CELIAPP. Notez ce qui est disponible rapidement et ce qui demande des démarches pour être retiré. Certains placements ont des conditions ou des délais de retrait. Mieux vaut le savoir avant de signer une offre.
Quel est le minimum exigé pour mon projet?
Le montant minimal de mise de fonds dépend notamment du prix de la propriété. Les règles sont fixées au fédéral et peuvent changer. Avant de faire vos calculs, consultez l’information officielle sur la mise de fonds de l’ACFC (canada.ca) ou de la SCHL, puis validez votre situation avec votre prêteur.
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Est-ce que je mets le minimum ou plus?
Mettre plus que le minimum réduit le montant à emprunter et, du même coup, vos paiements. Par contre, vider complètement votre épargne n’est pas toujours une bonne idée. Le bon équilibre dépend de votre situation : stabilité de vos revenus, projets à venir, confort personnel. Il n’y a pas de réponse unique.
Ai-je droit à des programmes d’aide?
Les premiers acheteurs peuvent avoir accès à certains outils, comme le Régime d’accession à la propriété (RAP), qui permet de retirer des sommes de votre REER, ou le compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP). Chaque programme a ses propres conditions et plafonds : vérifiez-les sur canada.ca avant de les inclure dans votre plan.
D’où vient l’argent?
Le prêteur voudra connaître la provenance de votre mise de fonds. Épargne personnelle, vente d’un bien, don d’un membre de la famille : chaque source se documente différemment. Pour un don, une lettre signée est généralement demandée. Évitez de déplacer de grosses sommes à la dernière minute sans garder de traces.
Ai-je pensé aux frais d’achat?
C’est l’oubli le plus fréquent! En plus de la mise de fonds, prévoyez les frais de notaire, l’inspection, la taxe de bienvenue, le déménagement et les petits achats de départ. Gardez aussi un fonds d’urgence pour les imprévus des premiers mois dans votre nouvelle propriété.
Questions fréquentes
Puis-je utiliser un don pour ma mise de fonds?
Oui, c’est souvent accepté, à condition que le don soit réel et non remboursable. Le prêteur demande habituellement une lettre signée par la personne qui donne l’argent et une preuve du dépôt.
Est-ce que la taxe de bienvenue fait partie de ma mise de fonds?
Non. La taxe de bienvenue s’ajoute à vos frais d’achat. Prévoyez-la séparément dans votre budget.
Où trouver les règles officielles sur la mise de fonds?
L’Agence de la consommation en matière financière du Canada (canada.ca) et la SCHL publient l’information à jour. C’est la meilleure source avant de faire vos calculs.
Votre mise de fonds est la base de votre projet. En répondant à ces questions avant de magasiner, vous savez où vous en êtes, vous évitez les mauvaises surprises et vous visitez avec un budget réaliste. Le reste devient beaucoup plus agréable!
Équipe Beaulieu — Daniel Beaulieu, Courtier immobilier résidentiel et commercial, Daniel Beaulieu Inc. — eXp
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Président de l'Équipe Beaulieu · Courtier immobilier résidentiel et commercial, Daniel Beaulieu Inc. · eXp